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决策主力:南京银行601009下跌1.16%林静然正式上任行长

2020-07-27  股票知识     来源: 未知  
南京银行601009下跌1.16%林静然正式上任行长 今开:7.76最高:7.81涨停:8.54换手:0.30%成交量:25.21万手市盈(动):5.12总市值:767.5亿 昨收:7.76最低:7.64跌停:6.98量比:0.87成交额:1.95亿

  南京银行601009下跌1.16%林静然正式上任行长

  今开:7.76最高:7.81涨停:8.54换手:0.30%成交量:25.21万手市盈(动):5.12总市值:767.5亿

  昨收:7.76最低:7.64跌停:6.98量比:0.87成交额:1.95亿市净:0.83流通市值:650.6亿

  7月24日晚间,南京市政府公布了一批人事任免,其中,林静然获任南京银行(7.670, -0.09, -1.16%)行长。就在一个多小时前,南京银行也发布公告称林静然董事的任职资格获核准。至此,所有任职流程全部走完,南京银行的新行长林静然正式走马上任。

  作为四川省内排名靠前的城商行,近年来乐山市商业银行股份有限公司(以下简称“乐山商行”)的经营情况不容乐观,不良贷款率持续攀升。

  6月30日,乐山市五通桥区人民法院公布了一份起诉状副本及开庭传票,上诉方为乐山商行,被诉方为程瑞光、四川金光实业集团有限公司,案由为金融借款合同纠纷。

  乐山商行的注册资本为25.59亿元,在四川省内13家城商行中排名第4位。2019年,该行实现营业收入23.68亿元,同比增长14.19%;但归母净利润为5.25亿元,同比下降0.69%,呈“增收不增利”局面。当年非利息收入仅3169万元,同比下降55.54%,其中手续费及佣金净收入为-2185万元,呈负增长态势。

  2019年,该行还因违规违法行为频遭监管处罚。近年来,其不良贷款率持续攀升,2019年其不良贷款率高达2.51%,远高于上市银行。

  值得一提的是,尽管归母净利润连续两年负增长,但2018年和2019年其员工福利薪酬总额分别同比增长8.21%、12.48%。

  7月2日,时代商学院就上述问题向乐山商行发函询问,但截至本报告发布,仍未获对方回复。

  2019年,刘群接替蔡昌庆任乐山商行董事长一职;行长张霞在乐山商行工作时间近18年,其于2017年底任行长一职,两人能否顺利帮助乐山商行扭转经营困境?时代商学院将保持关注。

  金融市场优势不改资金业务贡献业绩高弹性

  公司新五年规划确立巩固金融市场特色优势,配合理财子公司设立,金融市场战略定位再次提升。历史上看,每一轮利率下行周期,资金业务均出现业绩大幅反弹,如 11-12 年、14-16 年和 18 年。当前资金业务业绩弹性有加大的趋势:(1)非标压降,更多投资类资产调入 FVPL;(2)久期摆布拉长, 充分受益于本轮利率下行。 l

  轻资产经营 ROE 位于行业前列

  杜邦分析来看,南京银行 ROE 和 ROA 位于可比同业较高水平,核心公司坚持“轻资产,轻资本”经营, 较大比重配置资金业务节约风险成本,同时较轻的资产赋予公司更加灵活的杠杆空间。

  对公大小客户两头发力投行强化大企业存款获取

  大企业端公司依托金融市场优势,通过表内贷款+表外债券的方式对接大型企业融资需求,对公贷款投放可以撬动 2-3 倍的存款增长。小微端收益率较高,可比同业最高的小微占比,可以部分对冲大对公利差薄的影响。

  零售转型推进消费信贷持续发力

  零售转型仍在进行时,零售客群争夺较为激烈,(1)资产端投放侧重于消费信贷,主打场景化平台批量获客产品“你好 e 贷”;(2)负债端高度重视客户基础拓展,主要通过较高收益产品对接客户理财需求。

  首先,下半年银行业的基本面特别是资产质量在经济的恢复中还是边际改善,稳中向好的。其次,在金融混业预期的提升中,行业整体的估值还有较大的提升空间。再次,最近板块活跃度回升,北上资金大幅净流入。机构指出,压制银行板块估值的因素已经出现变化,估值水平仍处历史低位,伴随经济的企稳未来仍有非常大的估值提升空间。

  核心逻辑

  1、压制估值的因素已经出现变化。这两年来,为了降低实体经济融资成本,银行一直在向实体经济让利,定调金融系统向实体经济让利1.5万亿,由漫无目的猜想变成确定性事件。金融部门向企业让利主要包括三块:一是通过降低利率让利,二是通过直达货币政策工具推动让利,三是银行减少收费让步。预计金融系统通过以上三方面,将在今年全年向企业让利1.5万亿。经测算,已经让利1万亿左右,后续贷款利率下降空间十分有限,银行当前估值已经完全消化。

  2、经济弱复苏,助力银行资产质量边际上出现好转。6月PMI大幅超预期,连续四个月站在荣枯线上,制造业进出口指数低位回升,其中,新出口订单指数为42.6%,高于上月7.3%。5月份全国规模以上工业企业利润由负转正,同比增长6.0%,实现今年首次增长。银行自2016年开始,不断处置存量风险,2020年是风险攻坚战收官之年,存量风险已基本得到出清。本次疫情冲击,银行控制风险的能力和预判性已经走到市场前面,不会出现大面积的信用风险,各类风险均在可控范围内。经济弱复苏,助力银行资产质量边际上出现好转。

  3、银行或收券商牌照,混业经营催化。控股券商虽然对银行业绩提升有限,直接融资的价值无限,这打开了银行的发展空间,长期来看,对银行是非常大的利好,有助于银行估值提升。短期看,在银行基本面优于预期的背景下,将催化银行迎来估值修复机会。

  4、高安全边际,股息率高。银行(申万)指数当前PB估值是0.66倍,处于历史底部位置,当前估值已无任何向下空间,安全边际足够。股息率方面,有超过20家上市银行股息率超过4%,其中民生银行、北京银行、交通银行股息率超过了6%,极具配置价值。

  5、银行指数将首先有30%的修复空间。当前银行指数估值仅有0.66倍PB,近10年来,平均估值为1.09倍PB,距历史平均有65%空间。如果指数上涨30%,估值为0.86倍PB。当前银行的基本面和估值高度不匹配,预测银行的第一波行情,估值将修复到0.86倍PB,部分弹性个股会有超过50%的涨幅,优异个股会有30%-50%的涨幅。

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